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01
一位教师朋友今天告诉我，她刚刚提交了提前退休申请。
我们都知道，现在对于具有副高级以上专业技术职称的女性，相关规定要求和男性一样是60岁退休。
但如果个人提出申请，可以和以前一样55岁退休。
所以，学校里很多女教师都会面临是早退还是晚退的选择。
这位老师到了55岁，果断提出了退休申请。
暑假之后，她就可以正式享受退休生活，不用再上班了。
02
女性副高职提前退休划算还是延迟退休划算，这是一个很多人都关心的话题。
展开剩余79%尤其在教师圈，具有副高级以上职称的女性比较多。
很多人都曾向我咨询，到底是应该早退还是应该晚退。
对此，我也专门写过很多篇文章，说明早退和晚退的利弊。
老师也不是圣人，大家都是利益导向，想的是怎么选择对自己最有利。
说白了，就是想知道早退休的退休金高还是晚退休的退休金高。
03
这个问题的答案其实非常明确：
晚退休的退休金更高。
因为退休金主要由基础养老金和个人账户养老金构成。
基础养老金和退休时上年度当地平均工资以及个人工龄有关，社会平均工资是逐年上涨的，工龄也是逐渐增加的，显然退休越晚这部分钱越高。
而个人账户养老金的发放，是退休越晚发放月数越少（这个和预期寿命有关，人的寿命是有限的，谁也不可能领一万年，大家应该都懂）。
55岁退休的计发月数为170个月，60岁退休的计发月数为139个月，如果70岁退休则是56个月。
你个人账户里的钱除以这个计发月份，就是这部分养老金。
晚退休的话，缴费时间长了，个人账户里存的钱会变多，而计发月数则会变少。
分子大了，分母小了，当然每个月发的钱会大大增加。
所以，单单从退休后的月入退休金上讲，延迟退休比提前退休更高。
这是确定无疑的。
04
但需要指出的是，退休金高和领的退休金多并不是一回事。
就说个人账户养老金的部分吧，打个比方来说：
你在银行里存了一百万，A从55岁开始按月领，一直领到80岁。
B在55岁时不领，不但不领还接着往里存，到60再开始领，还是领到80岁。
A和B谁每个月领的钱多？
当然是B。
A和B谁领的钱总数多？
其实差不多。
反正，领来领去都是自己存的那点钱。
55岁退休虽然每个月挣得少，但多领了5年不是！
所以，晚退休多挣的钱，其实并没有多在退休金上面。
真正多挣出来的钱，是你多上了5年班，这5年的收入才是多挣的。
05
那么是55岁退休还是60岁退休的问题，换一个问法可能更明白：
你想继续上5年班赚钱，还是想拥有5年自由身归自己支配？
如果想多挣点钱，那么就再干5年。
如果想趁还不太老赶紧闲下来享受人生，那么就提前退。
当然，还有一种情况。
就是你不用办退休手续，但也不用上班，既能享受闲适的生活，又能享受晚退休的高退休金。
这种情况当然没得说，坚决不退。
我朋友的情况是，儿子过两年需要她帮着带孩子。
而且，儿子收入不低，用不着她帮衬。
就算她再熬5年，退休金多几块，也只给孩子多攒点儿，在儿子的眼里也不算啥。
既然如此，不如干脆退了算了。
总而言之，早退还是晚退是一个非常个性化的事情，看你自己的需求。
做决定之前，一定要想清楚自己想要啥，然后根据自己的实际情况做出选择。
注：本文图片由豆包AI生成。
明珠絮语（ID：tsliuchanghai），以教师和家长的双重视角看教育，解答青少年和家长的教育困惑。新书《为自己读书》正在当当、京东、天猫等平台热卖中！
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